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Você conhece o embedded finance e as vantagens que esta nova modalidade de oferecer serviços financeiros pode trazer para o seu modelo de negócio?
Se já sabe o que significa embedded finance e utiliza na sua empresa, continue com a gente e aprofunde seus conhecimentos sobre esta nova forma de oferecer produtos e serviços financeiros.
Mas se ainda não entende muito bem o que é e como funciona o embedded finance, aproveite este post incrível e entenda como você pode incrementar ainda mais o seu portfólio de produtos e serviços.
O que é embedded finance?
O termo embedded finance refere-se à prática de embutir serviços financeiros ao portfólio de produtos e serviços, por meio dos canais de vendas diretos, indiretos e dos canais de relacionamento, de uma companhia que não é um banco nem uma financeira.
Na verdade, o termo embedded finance é novo mas a prática nem tanto.
Há uns 20, 30 anos atrás outras empresas já faziam isso e uma das situações mais comuns era o das concessionárias que ofereciam seguros de proteção automotiva, juntamente com a venda do automóvel.
Outros exemplos bastante recorrentes são o caso da garantia estendida para eletrônicos e eletrodomésticos, oferecida pelos varejistas e o dos cartões de crédito oferecidos por companhias aéreas.
Para que serve o embedded finance?
O grande objetivo do embedded finance é o de transformar as relações entre as empresas e seus consumidores, criando maior conveniência para os clientes e potencializando novos fluxos de receita para o negócio.
Qual o tamanho do mercado de embedded finance?
O novo mercado de embedded finance não pára de crescer e, de acordo com dados divulgados pela Jupiter Research (2020), o valor global das transações deve passar dos US$43 bilhões em 2012 para mais de U$S 138 bilhões, em 2026.
Um crescimento de mais de 200%, impulsionado sobretudo pela imensa quantidade e disponibilidade de APIs (Application Programming Interface – Interface de Programação de Aplicativos, em português), a partir de 2015.
E a expectativa é de que este mercado alcance um volume superior a US$7 trilhões até 2030.
No Brasil, o grande avanço neste cenário somente foi possível graças a basicamente dois fatores distintos:
A flexibilização do regulador financeiro (Banco Central do Brasil) permitindo que empresas não financeiras possam negociar produtos financeiros de seguradoras, bancos, dentre outros;
O aumento da penetração de celulares de melhor qualidade, facilitando o acesso a estas tecnologias a praticamente qualquer pessoa.
Exemplo de utilização de embedded finance no portfólio de produtos e serviços
Um dos casos mais disruptivos e de maior sucesso de utilização do embedded finance é a Starbucks, que opera em 76 países, possui 33 mil lojas e receita de US$ 29 bilhões em 2021.
Com este números e uma certa dose de exagero, podemos até comparar a Starbucks com um banco.
Isto porque, com valor de US$ 12 bilhões, a Starbucks possui hoje a maior carteira digital do mundo, à frente do PayPal, por exemplo.
Uma das principais estratégias de embedded finance da empresa foi a criação do gift card (cartão-presente) em 2001 e, que, em apenas 8 meses, vendeu mais de 4 milhões de cartões de diferentes valores.
Atualmente, a receita com gift cards representa cerca de 41% de todas as vendas da empresa e conta com um lucro de U$155 milhões em gift cards que não foram utilizados!
Outros exemplos igualmente relevantes de embedded finance são o Google e a Apple que adotaram as carteiras digitais Google Pay e Apple Pay, respectivamente.
Por que você deve embutir serviços financeiros variados no seu portfólio?
Em primeiro lugar, as ferramentas de embedded finance são usadas para monetizar ainda mais as transações, incluindo mais itens da jornada de compra e aumentando o ticket médio e a margem de contribuição.
Em segundo lugar, para fidelizar o cliente e aumentar ainda mais o seu ciclo de vida com o negócio, maior retenção e menores taxas de churn.
Em terceiro lugar, a utilização dos serviços de embedded finance pode gerar uma relação mais duradoura e potencializar a lembrança que o cliente guarda da sua marca, maximizando o LTV (lifetime value) dos seus clientes.
Por último, a utilização do embedded finance pode ainda promover o desenvolvimento de novos modelos de negócios e a otimização da gestão do fluxo de caixa e de giro da empresa.
Outro dos principais conceitos em finanças embutidas é a utilização dos dados relativos aos perfis de consumo dos clientes e das relações de negócios entre as partes para prestação de serviços financeiros associados a este fluxo.
Ou seja, a partir da análise dos hábitos de consumo do cliente, a empresa pode oferecer serviços diferenciados e com condições mais customizadas, como uma tag para veículos, por exemplo.
Originalmente utilizada para evitar as filas em pedágios e estacionamentos, também poderia ser usada para pagar o abastecimento em postos, serviços mecânicos, drive thru em restaurantes, bilhetes de cinema ainda no estacionamento do shopping, dentre outros serviços.
Como oferecer serviços de embedded finance?
Sem dúvida, as ferramentas embedded finance se tornarão cada vez mais integradas nas relações de consumo entre clientes e empresas e vão:
- Potencializar receitas e gerar valor para a companhia
- Melhorar o engajamento do cliente
- Viabilizar a criação de negócios ainda mais inovadores e disruptivos
Porém, antes da empresa ingressar neste novo ambiente de facilidades financeiras de embedded finance é preciso assegurar que a organização mantenha o foco no que realmente importa para o core business do negócio.
Ou seja, conheça suas limitações operacionais e financeiras, e entenda que o fato de ter acesso ao cliente não significa que ele vai querer consumir outros produtos com a empresa.
E antes de implementar o embedded finance é preciso verificar as questões de segurança digital e realizar muitos testes do tipo MVT – Minimum Viable Testing, (ou teste mínimo viável) antes de validar seu MVP – Minimum Viable Product – Mínimo Produto Viável.
Conheça mais sobre como implementar o embedded finance na sua empresa
Aprofunde seus conhecimentos sobre embedded finance e obtenha uma valiosa orientação na preparação do seu negócio para começar a operar com embedded finance de forma segura e sustentável.
